主題: 誤點詐騙短信被盜刷，持卡人與銀行的責任應當如何劃分？

歡雪

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發表于：2025/5/8 9:53:59
來自：四川

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女子收到關于“ETC功能停用”的詐騙短信，誤點鏈接導致銀行卡被盜刷5萬余元，銀行負有保障賬戶內資金安全、不被盜用的義務，持卡人與銀行誰該擔責？近日，成都高新法院審理了這樣一起銀行卡糾紛案。

【案情回顧】

張女士在某銀行申領***和儲蓄卡各一張，并開通個人電子銀行業務。2023年的一天，張女士收到來自電話號碼“＋0088698220547601”的一條短信，內容為：“【ETC ***】您的ETC功能已停用，請6月7日前訪問a.72-dx.exposed解除，逾期將銷卡！”張女士點開短信鏈接，按照提示，輸入車牌號、手機號、銀行卡號以及驗證碼。隨后，其兩張銀行卡發生多筆境外交易，累計損失5萬余元。雖張女士及時報案，但因收單商戶注冊地在境外未能偵破，遂訴至法院要求銀行全額賠償。

成都高新法院經審理認為，某銀行作為張女士案涉賬戶的發卡行，負有保障張女士賬戶內資金安全、不被盜用的義務，應當采取合理措施確保交易是張女士本人或其授權他人所為。結合短信鏈接情況、張女士當天人在成都而收單方在境外等事實，能夠認定案涉交易并非張女士真實意思表示，應為網絡盜刷交易，某銀行對此應承擔法律責任。

與此同時，張女士作為持卡人，負有妥善保管身份信息、銀行卡信息、手機短信驗證碼以及密碼等身份識別和交易驗證信息的義務，但其輕信來自陌生號碼“＋0088698220547601”發來的短信，不加識別點擊其中鏈接并接連輸入車牌號、手機號、銀行卡號以及驗證碼等重要信息，未盡到妥善保管義務，是導致本案網絡盜刷交易發生和自身財產損失的主要原因，應承擔主要責任。

關于責任比例，綜合考慮案涉盜刷交易發生的經過、張女士的過錯程度以及某銀行作為發卡行所應承擔的安全義務，酌定張女士和某銀行按照6:4分擔責任。宣判后，雙方不服，提起上訴，二審終審判決維持上述結果。

【法官提醒】

本案通過允當的責任劃分，既警示持卡人須對自身過錯負責，又督促金融機構持續完善安全體系，體現司法裁判"教育引導"與"規則治理"的雙重功能。在數字經濟時代，每位公民都應成為自身財產安全的第一責任人，而金融機構更需強化法律意識，以科技賦能筑牢安全屏障，共同構建誠信、安全的金融生態環境。